广金实验银行课程建设与改革成果

广东金融学院作为广东省重要的金融人才培养基地，办学历史长达62年，拥有一支强有力的专业教师队伍，累积丰富教学资源，在华南地区享有盛誉。以广金实验银行教学平台开发与建设为契机，我院整合会计系、金融系、实验教学中心等多方资源，深入分析商业银行专业人才需求特点，广泛调研校内外诸多实验教学模式的优势与特点，树立我院独具特色的银行业务实验教学理念，不断推进实验教学模式改革。具体课程建设与改革成果如下：

一、实验银行特色课程平台建设

1．依托实验银行平台，促进理论、实验、课外三大课堂整合

借助广金实验银行这一综合实训平台，将银行业务技能培养的课堂教学、课下自学、校内仿真实训、校外社会实践、银行业务技能大赛与银行业务技能认证等教学方式方法进行整合，建立一个诸专业、各年级学生均可参与的大型学习平台，构建一个学习有目标、实训有场所、学好有奖励，学生摸得到、用人单位看得到的良性实践教学环境。

广金实验银行的柜面操作系统、知识支持平台、实验管理系统具备良好资源共享性。无论是银行业务理论课的案例教学，培养银行业务技能的实验实训，还是学生课外自我演练，或是作为校内外银行业务技能大赛的竞技平台，再或是作为弥补校外实习基地不足的校内社会实践基地，广金实验银行均能起到良好的支撑作用，并有助于将上述所有教学方式结合为相互补充，互利互进的有机整体。

2．推进校企联合培养，激发学生自主学习的热情与动力

广东金融学院秉承金融行业人才培养优势和良好社会声誉，近年来先后与民生银行、兴业银行等签订校企联合培养协议，根据商业银行最新人才需求及要求，为其定制化培养和输送理论知识扎实，业务技能过硬的本科毕业生。广金实验银行实际投入教学使用后，校企联合培养合作银行对其表现出浓厚的兴趣，为实验银行的功能设计与教学目标献力献策，并将实验银行作为选拔校企联合培养班学员和提升学员业务技能的首选教学平台。于此同时，广大低年级学生寄希望未来跻身校企联合培养班，通过实验银行自主学习的热情被激发和调动，极大地提升了实验银行的教学质量与效果。学生银行业务知识和技能水平的普遍提高，进一步增强了广东金融学院的行业品牌优势，有助于吸引更多商业银行成为校企联合培养的伙伴单位，商业银行优质人才培养的良性循环在实验银行运行的大环境下有望形成与延续。

3．开发综合性实验项目，促进跨专业知识融合与实践能力培养

广金实验银行以模拟形式力求展现实体商业银行的全貌，目前柜面业务系统、票据影像交换系统、跨行业务系统、知识支持系统等四大模块已经付诸教学使用，尚处于开发阶段的还包括信贷管理系统和国际结算系统。上述紧密配合，共同支撑完整商业银行业务体系的系统模块，对学生们知识结构的复合型提出了更高要求，同时为多专业学生互动开展跨专业实验教学创造了条件。为此，我院在实验银行相关实验项目设计方面，突出知识综合性与复合性，注重学科和专业领域的交叉与融合，将金融学、会计学、国际贸易、财务管理等多专业的知识内涵透过商业银行业务的实际操作反映出来，即将专业理论规则融入实验操作，实现理论知识与实践技能的结合与统一。

围绕实验银行设计知识结构高度融合的综合性实验体系与项目，将金融、财会、外贸、信用管理、经济学等诸多经管类学科知识内容融为一体，使之成为复合型人才培养的摇篮。

4．注重流程及规则为教学，锻炼思维能力而非单纯操作技巧

广金实验银行的模拟与仿真程度很高，这种模拟与仿真是基于全国统一金融法规指导下的诸多商业银行共性业务的模拟与仿真，而非简单模仿缘于内控安全考虑的诸多商业银行业务系统千差万别的操作界面及外在形式。因此，对于商业银行业务实验教学而言，帮助学生们从千变万化的操作界面从解放出来，掌握存在内在共性的各项业务基本流程及业务背后暗藏着的金融法规或安全控制机理，才是培养具有举一反三的思维能力，适合走向多家不同商业银行专业人才的教学重点。当然，广金实验银行的业务操作界面及方式方法，具有较强的代表性，虽非教学重点，但实验银行实训确能有效提高学生们的业务技能与技法。

5．强调岗位分工和小组协作，实现多种教学方法相融合

广金实验银行的绝大多数业务学习和训练均以适当的岗位分工为基础，小组成员协作完成，进而通过岗位互换掌握业务流程的全貌。鉴于广金实验银行教学平台所具备的“教学群组任意组建，业务数据相互独立”的特色和优势，通常以教学班级为单位设置独立群组，即一家独立商业银行，每4-6名学生为一组分配在一家分支行，每组同学分别担任分支行库管员、柜长、综合柜员等岗位职务，进而协作完成诸如业务授权、凭证传递、票据交换、日终扎帐等银行业务。小组为单位进行教学，组内成绩相对优秀的学生自然而然转变为业务能手和学生老师；学习后进的组员在业务协作的压力下自然而然获得学习动力；小组之间围绕业务能力提升的良性竞争也发挥着正面激励作用；而身为行长的任课教师把握全局，针对具有普遍性的疑难点进行重点讲解和辅导，教学效果和效率得以大幅提高。

   
6. 借助用人单位，培养一支懂理论、熟业务的教学大团队

实验银行相关实验实践教学工作，融合并培养了一支高等院校与用人单位紧密协作的教学大团队。此外，依托实验银行的学生自学团队的壮大，形成一支老生带新生，毕业生带在校生，体现传帮带的小老师队伍。

二、综合性实验项目体系与教学模式

1．开发全面系统的商业银行实验项目体系

围绕广金实验银行教学平台，课程组教师群策群力，面向金融学、会计学、财务管理、投资学等专业配套建设了10个相互联系与彼此支撑的综合性实验项目，从个人储蓄业务、对公业务、外币业务、凭证传递业务、日结业务、票据影像业务、结算业务等各个方面系统培养学生的商业银行业务综合能力。实验项目列表与课时安排见下表：

2．梳理科学规范的业务流程框架

每个实验项目均设计了规范合理的业务流程图，将复杂嵌套在一起诸多银行业务的内部关系梳理清晰。以业务难度较高的单位对公业务实验项目的流程图为例：

   
单位对公业务在实验银行柜面系统上涉及30多个菜单和界面，初学者不明白业务之间的逻辑关系，只是照葫芦画瓢般在各个界面上填空，未来进入商业银行工作面对全新一套业务界面，必将一头雾水。因此，在学生接触实验银行之初，帮助其洞悉诸多业务的来龙去脉，掌握各项业务与客户需求之间、业务与业务之间，业务与凭证之间的内在关联，进而在他们走进商业银行工作岗位之后，面对各式各样的业务系统，均能举一反三得心应手。

3．设计贴近实务操作的训练考核模式与题库

面对学生们普遍存在不善思考，生搬硬套的低效率学习方法，如何通过科学设计实验题目，引导学生们自己发现问题，自我摸索解决问题，即成为提高实验课教学质量的重要课题。广金实验银行的每一个实验项目均配备代表性强、针对性好的整套训练题目，训练题目设计与编写注重以下原则：

第一，依照业务流程要求设计题目，以题目先后顺序展现业务流程。

第二，力求训练题目能够覆盖业务活动种类的80%或更高。

第三，为训练题目操作提供必要的提示，但不直接给出答案，要求学生摸索中前行。

第四，适当增加分组合作的联系题目，增强趣味性和协作性。

第五，练习操作指引提供所需的理论知识背景，鼓励学生基于理论思考实务问题。

第六，基于单位客户的立场和业务需求，组织语言编写题目，增强训练题真实性。

4．倡导“学生自主学习为主，教师讲授为辅”的授课方式

教师作为实验银行的行长，重在讲解业务规则和相关理论，说明实验银行教学软件基本操作方法，而每一项具体的银行业务活动，由学生们根据业务流程框架和实验指导书，自己发现问题、解决问题。遇到疑难不解之处，小组成员先行讨论共议和相互学习，若问题仍不能解决，则请教老师辅助讲解。如此授课方式，一方面提升了教学效率，解决了一位实验教师面对50多名学生疑难应接不暇的矛盾；另一方面提高了教学效果，培养了学生自主学习自我思考的学习能力。

三、广金实验银行教学平台教学实践与社会影响

广金实验银行教学平台于2011年2月试行教学，同年9月正式投入教学运行。时至今日，实验银行服务金融学、会计学、财务管理、投资学、互联网金融等多个相关专业每年20多个班级逾千名学生的银行业务实训和演练。学生们经过该平台实训，加深对银行业务知识的理解，增强了银行业务操作技能与技巧，教学效率与效果受到广大师生好评。

该教学平台及实验教学模式，已经引发众多兄弟院校关注和兴趣，每年吸引多家院校前来参观。并被上海金融学院、哈尔滨金融学院、河北金融学院等同类高校正式签约引进。实验银行教学平台与课程建设成果显著，对于金融行业应用型人才培养将发挥出较强推动与示范作用。